逛超市買基金安全嗎?

買基金除了向基金公司、銀行申購，現在又多出一個基金平台（FundsNetworkTM ）可以下單。這種基金平台是由美國幾家券商創立的，他就像一家基金超市 (Funds Supermarket)，在超市裡大部分基金公司的商品都有，像霸菱、摩根富林明、美林、景順、富達、匯豐、天達、首域、富蘭克林………。
投資人只要透過網路或電話方式，就可以自行買、賣或轉換，在歐美這種基金超市銷售通路已經成為國際共同基金市場的主要銷售型態。如果買基金能像逛超市一樣方便，選自己喜歡的標的投資，你會不會心動？
透過基金平台申購與銀行下單有哪些不同呢？我們可以來比較一下！
基金平台下單與銀行下單之比較表
基金平台 銀行申購
購買途徑
由財務顧問協助客戶直接向境外資產管理公司申購 根據特定金錢信託，透過指定銀行購買
憑證 受益憑證，可在全球各地贖回。 指定用途信託憑證
專家管理 財務顧問及公司協助管理 由投資人自行管理
投資門檻 USD100，約合台幣3,000元 台幣3,000~5,000元
績效表 有。每季提供財務報表，
可即時查詢個人基金績效 僅有對帳單
投資利得是否免稅 完全免稅 目前免稅。 資金流向銀行皆有紀錄，未來可能課稅
轉換手續費 每年五次免費 要。 依各家基金公司規定
不同基金公司可否轉換 可 不能 必須贖回，再重新申購
贖回手續費 無 有

透過基金平台申購基金比較具體的優惠有：
1、各項手續費用較低
在基金平台下單等於不透過銀行，自然省去了信託管理費，但有帳戶管理費。且每年提供五次免費轉換基金，贖回時也不須另外支付手續費。
2、免費理專
透過基金平台中的服務項目，可以找到基金篩選工具 (Fund Screening Tools) ，這些篩選工具不僅可以協助投資人選擇更適合自己屬性的基金，也可以逐月或逐季分析所投資之基金中的持股以及持股地區的變動情況，等於 有免費顧問服務。
3、可開聯名戶
目前國內還沒有開放基金聯名申購，但透過基金平台可以開聯名戶，將來只要聯名戶中任何一人都可以做贖回動作，要將財產轉移給子女或聯名者，或 做遺產規劃都十分方便。
缺點是：
1、投資時間有限定
透過基金平台下單，投資期間最短五年，最長二十五年，且規劃為二階段。 第一階段是閉鎖期，因年期設定不同閉鎖期就不同，最短約4個月，最長約 24個月，買到的單位數簡稱定存單位，定存單位數是成立此帳戶必備的條 件；另一是開放期，買到的單位數叫累積單位簡稱活儲單位，過了閉鎖期以 後通稱開放期，在閉鎖期間若要贖回，將會被扣一筆違約金。
2、財務顧問公司良莠不齊
照理說：境外基金是由投資人直接匯款到保管銀行，贖回時也是直接匯到投 資人指定帳戶，而財務顧問公司是賺取基金公司的佣金，照理說這中間應該 沒有風險；但還是不時傳出投資人資金遭凍結事件。
比較起來向銀行或基金平台買基金是各有優缺點。這就好像我們平常購物，同樣物品可以在百貨公司買到，也可在專賣店或是大賣場購得，對消費者而言選擇性變多了；基金也是一樣，這幾年由於資訊大開，越來越多的投資管道出現，投資人當然可以選擇對自己最有利的方式。