年終獎金怎麼用？

前幾天參加老公公司尾牙晚會，會中董事長致詞時頻頻表示，該企業於2007年出貨創新高、營收也創新高，興奮之情溢於言表。坐在台下的我就不時聽到員工竊竊私語說，今年公司業績好，不知年終獎金有沒有多一點。
最近「年終獎金」應是上班族最熱門的話題，私下也在探聽公司發多少年終。根據104人力銀行調查，2007年所有產業的平均年終獎金為1.61個月，其中，「金融投顧保險業」平均發出2.6個月的年終獎金，蟬聯第一；有43.2%的上班族預期年終獎金與去年差不多，另有21.5%的人則認為，年終獎金恐怕一塊錢也沒有。幸運領到年終獎金的員工，要怎麼用才能讓這筆辛苦一年得到的犒賞金達到最有效的利用呢？
先別急著花錢，也別急著找投資標的，建議先付掉高利率信貸或小額信貸，比如信用卡循環利息、車貸、房貸等，減輕或清償債務負擔，這樣的年過起來才輕鬆。 您的負債愈少存錢的速度會愈快，這也是筆者親自經歷的過程。
再者，過完年不久就進入納稅季節，先預留繳綜合所得稅的稅款，免得錢用到別的地方，繳稅時還得向銀行貸款。另外，小孩開學後要繳的學費或安親班、才藝班費用，都應該先扣除。而過年給父母、小孩的紅包心意到即可，可別打腫臉充胖子。
筆者有位朋友，他們家給紅包的方式是在遊戲中進行，常常是年夜飯後的高潮，幾年下來，全家人都樂此不疲，進行的方式是，事前根據領紅包的人數準備金額不等的紅包，如最少200元，最多6000元，再做一個轉動的輪盤，上面分別寫上各種紅包金額，每人輪流轉動輪盤，看停在什麼金額就領多少紅包，不僅小孩玩得高興，連老人家都感到很有意思。
把該還該繳的錢先扣除後，剩下的年終獎金可再分為兩大用途，一是犒賞自己及家人，二是用來投資。如果剩餘的錢不多，那就以第一項為主，想想要買什麼犒賞自己及家人，辛苦了一整年慰勞一下也不為過，而且畢竟過年嘛，添購新衣行頭或是除舊佈新，更能感受年節的氣氛。
還能有餘錢進行投資者，那要恭喜您了，您可以運用這筆錢，讓年終獎金多更多。若您的個性較保守，風險承受度較低，可採單筆投資方式，增加核心投資部位，這部分以保守型商品最佳，如固定收益型基金、組合式基金；若您能承擔較高風險，則可增加衛星投資部位，以分散投資為原則，選擇定時定額方式以股票型基金、主題式基金按時扣款。
有些工作者因企業營收不佳根本領不到年終獎金，或是像筆者這樣的自由作家，也沒有年終獎金可期待，像我們這種望著別人數年終獎金的人，也別洩氣，只要有工作就有希望，趁著新年給自己一個新年新希望，每個月強迫自己至少從薪水中撥出三、五千元，做做功課，挑檔前景看漲的共同基金定期定額投資，明年此時，不管是否公司有發年終獎金，您自己就有一筆還算不少的資金可以利用。